40歳半ばでサラリーマンを退職し、サイドFIREした場合の年金額　具体例を元にご紹介

会社は辞めて、フリーランスに転身しようかなぁ　と考え中の方へ

その場合、年金っていくらもらえるの？　という疑問や不安に、

この記事では、私KAZUの実際の年金見込み額などを交え、

• 年金の基本構造
• ねんきん定期便の話
• 厚生年金・国民年金の見込み額
• 国の用意した自分年金制度

といった内容で、お答えしたいと思います。

まず前提条件から

私の場合、大学を出てそのまま22歳で就職

• 1社目：約1.5年
• 2社目：約17年間

という豚舎歴（笑）になります。

 

このあたり、ご存知の方も多いと思いますが、年金の構造について、まずは少しだけ説明させてください。

サラリーマンの年金構造

という方はココ飛ばしていただいてOKです。

日本のサラリーマンの年金は「2階建て構造」

さきほど、「約20年弱のサラリーマン時は厚生年金、退職後は国民年金に加入」と書きましたが、

正確には、次のような形なります。

これを「2階建て構造」と言います。

• 国民年金が１階部分
• 厚生年金が２階建て部分

という意味です。

厚生年金の分だけ年金は多くもらえる

• 国民年金は国民の義務として誰もが加入
• サラリーマンの場合は、その上にアドオンされる年金があってそれが厚生年金

そのため、サラリーマンは（元が取れるかは別にして）、厚生年金というアドオン年金があるため、

という状態にあります。

なので、私の場合は約20年の厚生年金の分だけ、国民年金だけだった人よりも、多く受給できるはず　ということになります。

ねんきん定期便をチェック

「ねんきん定期便」というモノはご存知でしょうか？

日本年金機構から、国民年金・厚生年金保険の被保険者（＝基本全国民です）に、

• 年金の保険料納付実績：いままで支払った保険料の明細
• 将来受給できる年金額の見込み：定期便の発行時点で、将来もらえるであろう年金の見込み額

などを記載した通知書が、封書・ハガキの形式で送られてくるモノです。

 

ねんきん定期便の記載をベースにお話します

このねんきん定期便の「老齢年金の種類と見込額（年額）」という欄に、

現在の加入条件が６０歳まで継続すると仮定して見込額を計算しています

という注釈付きで、具体的な金額が明示されてされていますので、確定額ではありませんが、以下それを元にお話します。

老齢年金の見込み額

こんな感じになります。

 

加工とか一切していないので、ほんとそのままなのですが、年間で約130万円、１月あたり10万円です。

 

途中でサラリーマンを辞めた場合でこの金額ということは？

繰り返しになりますが、私の場合は約20年の厚生年金の分だけ、国民年金だけだった人よりも多く受給できるはず　です。

ということは、支給される年金額は、

となります。

なので、先ほどの1月あたり10万円というのは、「国民年金だけ」の方と比べると、アレでもずっと多い方　ということになります。

ずっと「国民年金だけ」だと、いくらもらえるのか？

厚生労働省が公開している生年金保険・国民年金事業の概況という報告書によると、令和元度の平均支給額は、月額で「56,049円」になります。

副業で稼ぐお小遣いって額ですね。

ということで、国が用意しているのが、(1)年金増額、(2)自分年金の制度です。

国が用意している年金増額 手法

それではまず、年金額を増加させる手法についてご紹介です。

その1：受給開始年齢を遅らせる

上掲の年金額の図に、「70歳まで遅らせた場合」の表記があると思います。

70歳を選択した場合、65歳と比較して最大42%増

なので、私の場合ですと、もらえる額が月15万円程度までアップするわけです。

その2：結婚して2人分の年金で暮らす

国が出すモデルケースでは、私のようなおひとり様ではなく、夫婦二人のモデルを想定支給額として公開していたりします。

典型的なモデルケースは、昔ながらの「40年間サラリーマンとして働いた夫と、専業主婦の組み合わせ」です。

こちらは、相手あってのことなのですが、ご紹介だけさせていただきました。

自分年金制度：国民年金基金・iDeCo

それでは続いて、同じく国が用意している自分年金の制度です。

よくご存知のiDeCoや国民年金基金がこれに当たります。

	国民年金基金	iDeCo
掛金	加入時年齢・プランによる	月額5,000円以上（1,000円単位）
給付期間	終身	有期
受取開始時期	原則65歳	60〜65歳
運用指図	必要なし	必要

 

違いを簡単にまとめると、以下の通りです。

 

国の用意した制度は使っておくのが賢明

両者とも「全額所得控除」になります。

なので、どのくらいに掛け金にするかは、それぞれ無理のない範囲でいいと思うのですが、国が用意した優遇制度ですので、利用しない手はないです。

私の場合は、

ということで、iDeCo加入にしています。

国が自分年金の制度を用意した背景

こうした制度を国が用意しているのは、「年金2000万円問題」にもあったように、現在の年金制度が、現役世代が年金世代を支える方式であるなか、

• 支える現役世代の人口がどんどん少なくなっている
• 一方でもらう側の人口は、平均寿命がどんどん延びていき、増加の一途を辿っている

という問題を、

と応援（悪く言っちゃうと自己責任）しているということ。

自分で自分の年金は用意するように、現役時代から資産形成して行きましょうというのが、いま考え得る解決策な感じです。

iDeCo新規加入者数は増加の一途

先日6/1にこんなニュースが流れていました。

iDeCoの4月の新規加入者は4.86万人、3カ月連続で新規加入が4.5万人超え

国民年金基金連合会が6月1日に発表したiDeCo(イデコ、個人型確定拠出年金)の業務状況によると、4月の新規加入者数は4万8,600人で加入者総数は198万279人になった。月間の新規加入者が3カ月連続で4.5万人を超えた。これは、2017年1月にiDeCoの大きな制度改定が実施され、公務員や第3号被保険者にも開放されて加入者が大幅に増えた時以来、4年ぶりのことだ。

モーニングスターWEBサイト＜https://ideco.morningstar.co.jp/ideconews/034326.html＞より

 

って方は、まずはなにか１つ始めてみることをオススメします。

証券会社のiDeCo口座開設数

証券会社のiDeCo口座数ですが、公開されている数字としてはこんな感じです。

SBIか楽天が無難ですが、どこで開設しても良いと思います。

ただし、

ように注意しましょう。

 

年齢が高くても始めらますが、その分、積み立て・運用する期間が短くなってしまいますので、1日でも早く始めるのが肝要です。

以上本日は、自身の年金額をネタにお話させていただきました。

なにがしか参考になりましたら幸いです。